Las fintech (del inglés, financial technology) están transformando la forma en que las personas y las empresas acceden y utilizan los servicios financieros.
Pero… ¿qué son las empresas fintech? ¡Vamos a descubrirlo!
¿Qué son las empresas fintech?
Las fintech utilizan la tecnología para crear soluciones financieras innovadoras y más accesibles y han supuesto una disrupción significativa en el sector financiero tradicional.
Estas empresas están ofreciendo una amplia variedad de servicios financieros, incluyendo pagos móviles, préstamos en línea, inversiones en línea, asesoramiento financiero automatizado y seguros en línea, entre otros.
Algunos de los principales beneficios de las fintech incluyen:
Mayor acceso a servicios financieros
Las fintech han hecho posible que más personas y empresas puedan acceder a servicios financieros a través de soluciones digitales, reduciendo la brecha financiera.
Menores costes
Las fintech han eliminado muchos de los costes asociados con los servicios financieros tradicionales, haciendo que los servicios financieros sean más accesibles para todos.
Mayor eficiencia
La tecnología utilizada por las fintech permite una mayor automatización y eficiencia en los procesos financieros, lo que puede reducir los errores y agilizar los procesos.
Personalización
Muchas fintech ofrecen soluciones financieras personalizadas que se adaptan a las necesidades individuales de cada cliente.
Innovación
Las fintech están impulsando la innovación en el sector financiero, lo que está llevando a la creación de nuevas soluciones y servicios financieros.
Acceso a nuevas tecnologías de pago
Ofrecen opciones de pago en línea y móviles que pueden ayudar a las pymes a mejorar la experiencia del cliente y aumentar sus ventas.
Mayor transparencia y seguridad
Las fintech suelen ser más transparentes que los proveedores de servicios financieros tradicionales en cuanto a sus tarifas y condiciones de servicio. Además, suelen utilizar tecnología avanzada para garantizar la seguridad y privacidad de los datos financieros de las pymes y de sus clientes.
Los objetivos de las fintech
Los objetivos de las fintech varían según la empresa y la solución financiera específica que ofrecen. En general, las fintech buscan utilizar la tecnología para mejorar y simplificar la experiencia financiera de las personas y las empresas.
Algunos de los objetivos comunes de las fintech incluyen:
- Accesibilidad: Buscan ofrecer servicios financieros accesibles y fiables para todos sus clientes, independientemente de su ubicación geográfica, ingresos o historial crediticio.
Las soluciones digitales de las fintech permiten a los usuarios acceder a servicios financieros desde cualquier lugar y en cualquier momento.
- Eficiencia: Las fintech buscan simplificar los procesos financieros y reducir los costes y tiempos de procesamiento para sus usuarios.
Las soluciones digitales de las fintech permiten la automatización de procesos financieros que antes requerían mucho tiempo y recursos, lo que lleva a una mayor eficiencia y reducción de costes.
- Innovación: Buscan ofrecer soluciones financieras innovadoras que no existen en el mercado tradicional. Las fintech a menudo utilizan la tecnología para desarrollar soluciones únicas y personalizadas para las necesidades financieras individuales de los clientes.
- Seguridad: Las fintech buscan ofrecer soluciones financieras seguras y fiables que protejan la información financiera de los usuarios y reduzcan el riesgo de fraudes y robos de identidad.
- Democratización: Por último, también buscan democratizar el acceso a servicios financieros, lo que significa reducir la brecha financiera y hacer que los servicios financieros sean accesibles para todos.
Ejemplos de empresas fintech
Banca digital
Los usuarios actuales exigen, cada vez en mayor medida, un acceso fácil a sus cuentas bancarias, especialmente desde un dispositivo móvil. La banca móvil o neobanca son bancos sin sucursales físicas, que atienden a los clientes en una infraestructura completamente móvil y digital.
Así, junto a los challenger banks, que cuentan con licencia de entidad de crédito (como CaixaBank o BBVA) podemos operar con los neobancos, entidades con licencia de entidad de dinero electrónico, con una operativa y seguridades más limitadas.
En este grupo, destacan N26 y Revolut, bancos fintech que están triunfando en España, ya que ofrecen cuentas sin comisiones, 100% digitales que además, incluyen una tarjeta asociada con la que se puede retirar efectivo en el extranjero sin comisiones y realizar pagos en otras divisas al mejor tipo de cambio.
Pagos o Transferencias
Enviar dinero al extranjero a través de una entidad financiera suele ser bastante caro. Por ello, muchas fintech han optado por facilitar y hacer más asequible este trámite.
Estas empresas de pago enfocadas al movimiento de dinero a bajo coste hacen que sea mucho más fácil enviar dinero digitalmente a cualquier parte del mundo.
Por ejemplo, Monese, empresa que ofrece cuentas corrientes y servicios de transferencia de dinero como alternativa a los bancos tradicionales.
Criptomonedas y Blockchain
Durante los últimos años han surgido varias compañías fintech especializadas en la compraventa de criptomonedas como Coinbase o Binance, que son dos de las plataformas más populares en todo el mundo con una gran variedad de monedas digitales disponibles para su compra y venta.
Las criptomonedas o monedas virtuales no emitidas por los Estados permiten hacer pagos online sin intermediarios, utilizando la criptografía para proporcionar un tipo de pago seguro.
Financiación
El sector de la financiación ha despertado el interés de las empresas fintech, simplificando la evaluación de riesgos, acelerando los procesos de aprobación y facilitando el acceso.
Hoy en día, pedir un crédito es mucho más rápido que antes, además de que se puede optar por una amplia variedad de soluciones, desde los minicréditos hasta las líneas de crédito para empresas e incluso los créditos rápidos.
Inversión y ahorro
Las empresas fintech también se han lanzado a los servicios de inversión online automatizados, como los roboadvisors, y de brókeres sin apenas comisiones que permiten invertir en bolsa directamente desde tu móvil, a través de una app.
Aseguradoras
Muchas compañías de seguros tradicionales se están asociando con empresas fintech
para ayudar a automatizar los procesos y ampliar la cobertura.
Desde seguros de automóviles móviles hasta dispositivos portátiles para seguros de salud, la industria está implementando innovación cuyos resultados empiezan a dar sus frutos..
Financiación participativa (crowdfunding)
Se trata de plataformas que conectan a emprendedores e inversores, con el objetivo de obtener o facilitar capital que financie sus proyectos mediante la tecnología fintech.
El futuro de la banca y del sector financiero parece cada vez más impulsado por la tecnología y la innovación, con las fintech liderando el cambio.
A medida que las fintech continúan evolucionando y expandiéndose, es probable que veamos un mayor acceso a servicios financieros, soluciones más eficientes y personalizadas y una mayor democratización del sector financiero.
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