En los últimos años, la inteligencia artificial se ha convertido en un factor muy importante en el ámbito bancario.
Hoy en día, la IA está presente en actividades frecuentes como la búsqueda en
internet, el reconocimiento facial, las recomendaciones de las redes sociales, la determinación de trayectos en aplicaciones de navegación, los asistentes virtuales de voz, aplicaciones para móviles (para aprender idiomas, personal shopper) y un largo etcétera.
Empecemos por el principio…
¿Qué es la Inteligencia Artificial?
La Inteligencia Artificial (IA) es la tecnología que permite automatizar la toma de decisiones y ejecución de acciones mediante el uso de sistemas informáticos y la aplicación de técnicas matemáticas a grandes volúmenes de datos.
La IA se utiliza, principalmente, para la realización de distintos tipos de análisis:
- Análisis descriptivos: son los más comunes. Aquellos que tratan de explicar qué ha pasado.
- Análisis predictivos: los que tratan de anticipar qué va a pasar.
- Análisis prescriptivos: los que recomiendan qué hacer para conseguir un objetivo determinado.
Los avances en IA la han llevado a posicionarse como la tecnología esencial de las próximas décadas para diferentes sectores como: transporte, educación, sanidad, cultura… y por supuesto, la banca.
Ningún sector quedará fuera.
El objetivo último es que la IA impulse la capacidad tecnológica e industrial
de las economías, pero siempre sirviendo a las personas y mejorando su bienestar.
En resumen, podemos decir que su objetivo es hacer más fácil la vida de las personas.
Las ventajas de la inteligencia artificial en la banca
Uno de los sectores que más ha impulsado el uso del Big Data y los avances en la IA es el sector bancario.
Gracias a estas tecnologías, se está mejorando la experiencia del usuario, aumentando la eficiencia en los procesos internos y reforzando la seguridad, entre otros.
El uso de la inteligencia artificial en la banca se está volviendo cada vez más importante y necesario.
Veamos las ventajas del uso de la inteligencia artificial en la banca:
Análisis de datos
Los bancos están utilizando IA para analizar grandes cantidades de datos y obtener información valiosa sobre sus clientes y sus hábitos financieros.
Gracias a la IA, se está consiguiendo analizar el comportamiento del cliente y conocerlo con mayor profundidad, con el objetivo de poder ofrecerle una mejor experiencia de usuario, así como productos más personalizados y adaptados a sus necesidades.
La seguridad
La inteligencia artificial en la banca permite detectar y prevenir el fraude en tiempo real, ayudando a los bancos a proteger a sus clientes y a sus propios intereses financieros.
Indudablemente, el control del fraude ha sido una de las primeras actividades del sector bancario que se ha beneficiado de la aplicación de la inteligencia artificial.
En este campo, se han desarrollado programas que identifican patrones de comportamiento que permiten la detección de conductas anormales.
Por ejemplo, un sistema de detección del fraude externo puede aprender a identificar patrones fraudulentos en base al comportamiento de los clientes del banco.
Es decir, cuando el usuario se sale de unos patrones habituales, el sistema da una alerta. A continuación, pueden darse varios escenarios según su gravedad: desde una revisión de la transacción por parte del banco y una llamada al cliente, hasta el bloqueo de la tarjeta, si fuese necesario.
Atención al cliente
La inteligencia artificial en la banca tiene potencial para cambiar en los próximos años la forma de interactuar con los usuarios de los servicios financieros.
Por ejemplo, muchos bancos están utilizando chatbots basados en IA para interactuar con sus clientes y brindar un servicio más rápido y eficiente.
Además, los sistemas podrán aprender de sus propias interacciones o de las de otros agentes que realicen una tarea específica. Ello permitirá automatizar parte de los procesos desarrollados en los departamentos de atención al cliente, proporcionando a éste mayor agilidad a la hora de relacionarse con su banco.
Los sistemas basados en IA están diseñados para ofrecer asesoramiento financiero automatizado.
De esta manera, a través de webs o aplicaciones móviles pueden, por ejemplo, ofrecernos los productos de inversión más adecuados a nuestras necesidades en función de nuestro perfil, avisarnos de los próximos pagos pendientes o analizar nuestros patrones de gasto para indicarnos cómo podemos aumentar nuestro ahorro.
Préstamos
La IA está ayudando a los bancos a automatizar los procesos de solicitud y aprobación de préstamos, lo que permite una toma de decisiones más rápida y precisa.
Una de las aplicaciones más destacables de la inteligencia artificial en el sector bancario es su aplicación a los modelos de valoración del riesgo.
La posibilidad de acceder a más información del solicitante de un crédito y de procesar datos que antes la tecnología no permitía tratar, puede mejorar el proceso de elaboración del perfil de crédito del solicitante y generar información más precisa sobre los riesgos de una operación.
Esto permite, por un lado, mejorar la sostenibilidad del sistema financiero y evitar
situaciones en las que el cliente no pueda hacer frente a sus obligaciones financieras.
Y por otro, favorecer que más personas puedan acceder a financiación, reduciendo el número de denegaciones de crédito por un análisis impreciso de la información o por no tener en cuenta variables que los nuevos sistemas de IA tienen capacidad para analizar.
En definitiva, la IA puede ayudar a perfilar mejor a los clientes, facilitando un endeudamiento responsable y evitando situaciones de sobreendeudamiento.
La inteligencia artificial en el sector bancario: desafíos éticos y de privacidad
A medida que la IA se desarrolla y se utiliza más ampliamente en el sector bancario, surgen preocupaciones éticas y de privacidad.
Veamos cuáles son los principales desafíos a los que se enfrenta la inteligencia artificial en la banca:
- Hay preocupación sobre cómo los bancos están recopilando y utilizando los datos de sus clientes.
- También sobre si los sistemas de IA están tratando a los clientes de manera justa y equitativa o si están tomando decisiones discriminatorias.
- Preocupa la transparencia y la responsabilidad de los sistemas de IA.
Muchos clientes no entienden cómo funcionan los sistemas de IA y cómo se toman las decisiones, lo que puede generar desconfianza.
Por lo tanto, es importante que los bancos se esfuercen en proporcionar una transparencia adecuada y responsabilidad en la utilización de sistemas de IA.
En definitiva, es fundamental que el sector bancario aborde estos desafíos mientras avanzan en la utilización de la IA.
A medida que la inteligencia artificial evoluciona, es probable que tengamos un sector bancario más eficiente, más seguro y más satisfactorio para los clientes.
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